Wanneer je een woning gaat kopen, krijg je naast de koopprijs van de woning te maken met extra kosten bij de aanschaf van een woning. De belangrijkste kosten die direct verband houden met de aankoop van de woning zijn:
• Overdrachtsbelasting. Deze bedraagt 2% van de koopsom van de woning. Voor hen die jonger zijn dan 35 jaar en nog niet eerder een woning hebben gekocht, geldt een eenmalige vrijstelling. Zij hoeven dan de 2% overdrachtsbelasting niet te betalen. Hierbij geldt wel de beperking dat de koopsom van de woning in 2026 niet meer mag bedragen dan € 555.000,-. Ook moet de woning als jouw hoofdverblijf dienen. De vrijstelling geldt dus niet voor de aankoop van een tweede woning.
• Kosten notaris. Voor de overdracht van de woning en het aangaan van de hypotheek maak je gebruik van een notaris. Deze rekent kosten voor het opmaken en registreren van de aktes. De tarieven die notarissen rekenen, kunnen verschillen.
• Kosten Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De kosten voor een aanvraag van Nationale Hypotheek Garantie bedragen 0,4% van het hypotheekbedrag. De NHG-grens, die bepaalt tot welk bedrag een hypotheek met NHG kan worden afgesloten, stijgt in 2026 naar € 470.000,- en naar € 498.200,- bij verduurzaming van de woning. Een voordeel van NHG is dat de bank korting geeft op de rente die je over de hypotheek betaalt. Over het algemeen verdien je deze kosten dus snel terug.
• Kosten bankgarantie. Wanneer je een woning koopt, verloopt er enige tijd tussen het moment dat je met de verkoper tot een akkoord komt en het moment dat de woning daadwerkelijk wordt overgedragen. De verkoper wil zekerheid dat je de woning afneemt en eist daarom vaak dat je 10% van de koopsom bij een notaris in depot stort. Heb je dit bedrag niet direct beschikbaar, dan kan ik een bankgarantie regelen. De bank rekent hiervoor vaak ongeveer 1% van het bedrag waarvoor zij garant staat.
• Taxatie. In het kader van het afsluiten van een lening eist de bank vaak dat de waarde van de woning wordt getaxeerd. Ook deze kosten zijn voor jouw rekening.
• Bouwtechnische keuring. Om te voorkomen dat je na aankoop wordt geconfronteerd met onverwachte kosten als gevolg van bijvoorbeeld achterstallig onderhoud, kan het verstandig zijn een bouwtechnische keuring te laten uitvoeren. Daarbij kun je met de verkoper afspreken dat je niet gebonden bent aan de koopovereenkomst indien de noodzakelijke herstelkosten hoger zijn dan een door jou te bepalen bedrag.
• Aankoopmakelaar. Het kan verstandig zijn om bij het zoeken naar een geschikte woning gebruik te maken van een aankoopmakelaar. Voor deze werkzaamheden brengt de makelaar kosten in rekening.
• Advies- en bemiddelingskosten hypotheek. Ook mijn werkzaamheden om jou goed te adviseren brengen kosten met zich mee.
Een groot deel van deze kosten mag je in mindering brengen op jouw belastbaar inkomen. De Belastingdienst betaalt op deze manier mee aan een deel van de kosten. Fiscaal aftrekbaar zijn onder meer de kosten voor advies en bemiddeling, notariskosten die verband houden met de hypotheek, taxatiekosten en de kosten voor NHG.
Zie hier een document waarin vermeld staat welke kosten wel en niet fiscaal aftrekbaar zijn.
Deze kosten kun je niet meefinancieren.
Extra kosten aanschaf woning
Uit bovenstaande opsomming blijkt dat je bij de aankoop van een woning met veel extra kosten te maken krijgt. Dan hebben we het nog niet gehad over de kosten van verhuizing en het inrichten van jouw nieuwe woning. Ook deze kosten kun je niet meefinancieren in de hypotheek. Wil je een woning kopen, dan dien je deze kosten op een andere manier te financieren, bijvoorbeeld met spaargeld. De directe kosten die verbonden zijn aan de aankoop van een woning bedragen al snel tussen de 4% en 6% van de aankoopsom.
Vraag mij tijdig mee te denken over kosten en financiering
Het is verstandig om in een zo vroeg mogelijk stadium met mij te overleggen over jouw wens om een woning te kopen. Samen kijken we dan naar de kosten en naar de manier waarop jij deze kunt financieren.
