Ga je een huis kopen of een huis overnemen en heb je daarvoor een flinke lening nodig? Dan onderzoek ik altijd of je in aanmerking komt voor de Nationale Hypotheek Garantie, de NHG. Dat is een regeling die je bank extra zekerheid geeft over jouw lening en die daardoor voor jou een lagere rente oplevert.
Dat speelt bijvoorbeeld niet alleen bij je eerste huis, maar ook als je doorstroomt naar een duurdere woning. Bij een lening die net boven de grens van de NHG ligt, kan het lonen om de overdracht van de woning iets uit te stellen.
Wat de NHG voor jou doet
Met de NHG staat een organisatie garant voor de bank als jij de hypotheeklasten op een gegeven moment niet meer kan betalen, bijvoorbeeld door een scheiding, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid.
Je bent daarmee niet meteen van je schuld af. De organisatie achter de NHG gaat met jou in gesprek over hoe je de schuld alsnog aflost. In de praktijk kan dit betekenen dat de woning wordt verkocht. De bank weet zo zeker dat het geleende geld hoe dan ook wordt terugbetaald.
Omdat de geldverstrekker met een NHG minder risico loopt, beloont deze je met een lagere rente. Die besparing op je maandlasten loopt over de jaren flink op, vaak tot een bedrag van duizenden euro’s. Kom je voor de NHG in aanmerking? Dan is het dus bijna altijd de moeite waard om hiervan gebruik te maken.
Waarom de datum van overdracht bij een huis overnemen uitmaakt
In 2026 kun je een NHG krijgen voor een lening voor een woning met een waarde tot € 470.000. Als je de nieuwe woning direct verduurzaamt, dan mag de lening oplopen tot € 498.200. Deze grenzen gaan elk jaar omhoog, meestal omdat huizen duurder worden. De nieuwe grens voor 2027 is nog niet officieel bekend, maar ik verwacht dat die boven de € 470.000 komt te liggen.
Wil je in december een woning kopen voor een bedrag van € 480.000? Dan kom je nu net niet in aanmerking voor een NHG. Neem je de woning pas in januari over, dan waarschijnlijk wel, omdat de grens dan al is verhoogd. Dat verschil in rente kan je over de jaren veel geld schelen, terwijl je verder niets aan je plannen verandert.
Twijfel je of dit voor jouw situatie speelt? Ik reken graag voor je uit of uitstel van de overdracht voordeel oplevert, en wat de NHG voor jouw lening betekent. Neem gerust contact met mij op.
Hogere startersvrijstelling overdrachtsbelasting in 2027
Goed nieuws voor woningkopers die in aanmerking komen voor de startersvrijstelling. Vanaf 1 januari 2027 stijgt de woningwaardegrens voor deze vrijstelling van € 555.000 naar € 615.000. Hierdoor kunnen meer jonge woningkopers profiteren van een vrijstelling van overdrachtsbelasting.
De startersvrijstelling is bedoeld voor kopers van 18 tot en met 34 jaar die de vrijstelling niet eerder hebben gebruikt en zelf in de woning gaan wonen. Koop je een woning met een waarde tot en met € 615.000 en voldoe je aan de overige voorwaarden? Dan hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen.
Ben je momenteel bezig met de aankoop van een woning of een huis overnemen en ligt de koopprijs tussen € 555.000 en € 615.000? Dan kan het interessant zijn om te kijken naar de geplande overdrachtsdatum. Voor de startersvrijstelling geldt namelijk de woningwaardegrens die van toepassing is op de datum waarop de woning juridisch wordt geleverd bij de notaris. Passeert de leveringsakte in 2026, dan geldt nog de grens van € 555.000. Vindt de overdracht plaats vanaf 1 januari 2027, dan geldt de hogere grens van € 615.000. In sommige situaties kan een overdracht in 2027 daardoor een aanzienlijk belastingvoordeel opleveren. Of uitstel verstandig en mogelijk is, hangt af van de afspraken met de verkoper en jouw persoonlijke situatie. Laat je hierover daarom goed adviseren.
Ben je benieuwd of je in aanmerking komt voor de startersvrijstelling of wil je weten wat je financiële mogelijkheden zijn? Ik help je graag om inzicht te krijgen in jouw situatie en de mogelijkheden op de woningmarkt.
