De hypotheekrente die je betaalt wanneer je een koopwoning hebt ligt vaak voor jaren vast. Wil je toch profiteren van de huidige lage rentestand? Lees dan dit artikel over Hypotheekrentemiddeling!
De rente die gerekend wordt, wanneer je nu een hypotheek afsluit, is historisch laag. Op dit moment kun je al een hypotheeklening afsluiten waarbij de rente de komende 30 jaar gegarandeerd op of rond de 1,6% ligt. Maar wat nu indien je nu een hypotheek hebt en pas over een paar jaar de rente opnieuw wordt vastgesteld? Rentemiddeling kan dan een optie zijn.
Keuze rente voor 10/15 jaar was gebruikelijk
De lasten van de woning maken al snel 30% tot 40% van de maandelijkse lasten uit die een gezin heeft. Onderdeel van deze lasten is, naast bijvoorbeeld de aflossing van de lening en energie, de rente die je moet betalen over de lening die je hebt afgesloten om de woning te financieren. Bij het afsluiten van de lening is vaak gekozen om deze rente voor een langere periode “vast” te zetten. In het recente verleden kozen de meeste consumenten ervoor de rente voor 10 of 15 jaar vast te zetten.
Op zoek naar zekerheid op langere termijn
De rente die banken rekenen wanneer je nu een hypotheek afsluit, is historisch laag. Ook voor de zeer lange termijn van bijvoorbeeld 20 jaar betaal je een historisch lage rente die op dit moment rond de 1,25% ligt. Zelfs wanneer er in het persoonlijke leven van mensen tegenvallers zijn, denk aan werkloosheid of tijdelijk verlies van een baan, is een dergelijke, lage rente vaak nog op te brengen.
Er zijn echter nog vele honderdduizenden hypotheken waarbij mensen nog enkele jaren moeten wachten tot het moment aanbreekt waarop zij zonder kosten opnieuw met de bank de rente mogen afspreken die voor een nieuwe periode zal gelden.
Stel dat dit moment pas over vier jaar is. Misschien dat de rente dan nog steeds heel laag is, maar het kan ook zijn dat de rente dan weer is gestegen. Niemand kan hierover met zekerheid uitspraken doen.
Ik zie dat veel klanten van mijn praktijk op zoek zijn naar zekerheid voor de lange termijn, waarbij men ook denkt aan bijvoorbeeld de periode na pensionering.
Hypotheekrentemiddeling kan oplossing zijn
Hypotheekrentemiddeling is een oplossing om jouw hypotheeklasten direct te verlagen en voor langere tijd de zekerheid te kopen dat de rente over de hypotheek laag blijft.
Kort samenvat berekent de bank het gemiddelde van de rente die je nu betaalt en de rente zoals de bank die nu rekent voor nieuwe hypotheken.
Stel dat je nu een rente betaalt van 4% en pas over 4 jaar het moment is aangebroken waarop de rente opnieuw wordt vastgesteld. Gesteld verder dat, wanneer je nu de hypotheek zou afsluiten, de rente 1,25% is.
Stel dat je nu de bank zou vragen om de hypotheek om te zetten naar een hypotheek waarover je de komende 20 jaar 1,25% betaalt. De bank “mist” dan over vier jaar (48 maanden) 2,75% rente (4% waarop men nu recht heeft minus de 1,25% die je vanaf nu wilt betalen).
Over de lening loopt de bank dan dus 4 maal 2,75% rente mis. In totaal 11%. De bank zal deze gemiste rente dan spreiden over de nieuwe periode van 20 jaar. 11% gedeeld door 20 jaar is 0,55%.
De nieuwe rente die de bank je bij rentemiddeling zal aanbieden is dan het huidige percentage van 1,25% + 0,55% die de bank door jouw wens te kort komt. Daarmee wordt de rente voor de komende 20 jaar 1,8%.
In dit voorbeeld leidt deze keuze voor jou tot de volgende voordelen:
- Jouw woonlasten gaan per direct omlaag, omdat je geen 4% rente over de lening betaalt maar 1,8%.
- Je hoeft geen boeterente vooraf te financieren.
- Je voorkomt het risico dat, wanneer in de komende vier jaar de rente gaat stijgen, je niet meer kunt profiteren van de huidige lage rente.
- Je legt voor de komende 20 jaar het lage niveau van de rente vast. Ook wanneer in de markt de rente stijgt, blijft jouw rente dus, in dit voorbeeld 1,8%. Dat geeft een geweldige rust.
Je mag mij altijd om advies vragen
Elke situatie is anders. Of hypotheekrentemiddeling voor jou voordeel biedt en in jouw situatie raadzaam is, of dat er in jouw situatie nog betere opties zijn, kan ik niet zomaar “op afstand” vaststellen. Wanneer je hierover eens verder met mij van gedachten wilt wisselen, dan kan dat natuurlijk. Wanneer je contact met mij opneemt maak ik graag tijd vrij om je uitgebreider te informeren.
